Pensiones: planifica tu jubilación soñada

Planear tu jubilación es mucho más que esperar la llegada de una edad: implica informarse, tomar decisiones y aprovechar las reformas disponibles. Con una estrategia adecuada, podrás garantizar un retiro digno y pleno.

Tipos de pensiones en México

El IMSS ofrece diversas opciones según tu situación y trayectoria laboral. Conocerlas te ayuda a elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

Cesantía por Edad Avanzada y Vejez (CEA y VE) – Retiro por edad.
Orfandad – Para hijos menores.
Incapacidad permanente – Derivada de accidente laboral.
Viudez – Para cónyuge e hijos del asegurado fallecido.
Invalidez – Por incapacidad total.
Retiro – Anticipado, con semanas cotizadas suficientes.
IMSS-ISSSTE – Para quienes cotizaron en ambos institutos.
Ascendientes – Para padres dependientes económicamente.

Seleccionar la modalidad adecuada te permitirá maximizar tus beneficios y acceder con tranquilidad al proceso de jubilación.

Requisitos por tipo de pensión

Cada modalidad exige condiciones específicas de edad y semanas cotizadas. Conocerlas con anticipación facilita tu planificación.

Cesantía o Vejez: edad mínima de 60 o 65 años y semanas cotizadas (500–1,000 en 2031).
Orfandad: hijos hasta 16 años o 25 estudiando, asegurado con 150 semanas.
Incapacidad permanente: dictamen ST-3 previo, tras pensión temporal.

En 2025, se requerirán al menos 850 semanas cotizadas en el Régimen 1997, avanzando hacia 1,000 semanas en 2031.

Reformas y cambios para 2025

El 2025 trae ajustes significativos para proteger a los adultos mayores y promover la equidad.

Entre las novedades destaca la reducción de la edad mínima para pensión no contributiva de 68 a 65 años. Además, se garantiza la progresividad de las pensiones para que su valor real no disminuya con el tiempo.

También se impulsa el programa de rehabilitación integral para personas con discapacidad, con atención especial a menores de 18 años, fortaleciendo la inclusión.

Asignaciones familiares y beneficios adicionales

Para pensionados bajo la Ley 73, a partir de octubre de 2025 estarán disponibles incrementos legales y gratuitos por carga familiar.

Cónyuge o concubina(o): 15% adicional.
Hijos menores de 16 años: 10% adicional cada uno.
Hijos hasta 25 años estudiando: 10% adicional cada uno.
Hijos con discapacidad: 10% adicional sin límite de edad.
Padres dependientes: 10% por cada uno, más 10% de ayuda asistencial si solo uno depende.

Con un incremento máximo total hasta 25%, estos apoyos mejoran significativamente el ingreso mensual.

Regímenes de cotización y opciones de jubilación

Existen dos regímenes principales:

En el Régimen 1973 (Ley 73) funciona un sistema de reparto y ofrece jubilación de por vida a partir de 60 o 65 años, beneficiando a más de 1.5 millones de pensionados actuales.

El Régimen 1997 (Ley 97) opera con sistema de cuentas individuales administradas por AFORES. Allí puedes elegir entre rentas vitalicias, retiro programado o pensión mínima garantizada.

Contribuciones al IMSS y su impacto

El financiamiento de las pensiones proviene de aportaciones de trabajadores, patrones y gobierno, distribuidas de la siguiente manera:

Para riesgos de incapacidad y vida, las aportaciones suman 6.5% adicionales. La reforma de 2020 elevó la contribución total de empleadores y gobierno al 15% y redujo las semanas necesarias de 1,250 a 750.

Gasto público y retos de equidad

En 2023, México destinó 1.7 billones de pesos a pensiones, representando el 5.4% del PIB. Sin embargo, existe una marcada desigualdad:

El 70% de los recursos se concentra en el 30% de la población con mayores ingresos, mientras que la mitad de los trabajadores percibe solo el 13% restante.

Para lograr un sistema más justo, es clave impulsar reformas que distribuyan equitativamente los recursos y reduzcan brechas.

Programas de bienestar y pensión no contributiva

La Pensión para el Bienestar de Personas Adultas Mayores (PBPAM) otorga transferencias directas en efectivo a mayores de 65 años. Desde 2021 redujo la edad de acceso y, en 2022, aumentó el monto a 1,925 pesos mensuales.

Estos apoyos son esenciales para garantizar un ingreso mínimo y dignidad a quienes no cotizaron cotidianamente.

Planes privados y ahorro voluntario

Los planes privados autorizados por la CONSAR permiten aportaciones voluntarias sin límite máximo, con distintas opciones de inversión y niveles de riesgo.

Evaluar comisiones, rendimiento histórico y horizonte de inversión te ayudará a diversificar y maximizar tu ahorro para complementar tu pensión pública.